Signer une réservation n’est que la première étape. Immédiatement il faut financer son achat en VEFA et prévoir un plan de financement aligné sur l’échéancier VEFA. Sinon, les intérêts intercalaires s’envolent et grignotent votre budget déco. Décortiquons la méthode gagnante.
L’échéancier légal en un clin d’œil
| Stade | Pourcentage plafond |
|---|---|
| Fondations | 35 % |
| Hors d’eau | 70 % |
| Achèvement | 95 % |
| Livraison | 100 % |
Chaque appel arrive avec la facture du promoteur. Par conséquent, votre banque débloque les fonds au fur et à mesure.
Intérêts intercalaires : le point de vigilance
Plus vous débloquez tôt, plus vous payez d’intérêts avant d’habiter. Négociez donc un différé total ou au moins partiel. Ainsi, vous commencerez à rembourser le capital seulement à la livraison.
Trois leviers pour réduire la note
- Regrouper les appels : attendez que deux stades se chevauchent pour demander un seul versement.
- Maximiser l’apport différé : injectez votre épargne logement lors du dernier appel, pas au début.
- Comparer les assurances : une délégation équivalente peut faire baisser le TAEG de 0,15 point.
Sécuriser le crédit et financer son achat en VEFA
Choisissez une clause de modulation d’échéance. Vous garderez ainsi la possibilité d’augmenter ou de réduire la mensualité sans frais majeurs. De plus, exigez l’absence de pénalité de remboursement anticipé ; vous resterez libre de renégocier.
Outils pratiques
- Tableau Excel pour simuler le coût total selon différentes dates de déblocage.
- Alertes calendrier pour ne jamais rater un appel de fonds.
- Checklist assurance : garanties minimales, exclusions, délai de carence.
Conclusion pour financer son achat en VEFA
Un financement adapté peut économiser 5 000 à 10 000 € d’intérêts sur vingt ans. Avant de monter votre dossier, consultez un professionnel qualifié. Il validera la cohérence entre échéancier, cash-flow et horizon patrimonial. Vous avancerez ainsi l’esprit léger, prêt à profiter du neuf sans mauvaise surprise.